Vivid Money wurde 2019 von Artem Yamanov und Alexander Emeshev gegründet und startete am 8. Juni 2020 in Deutschland. Die Gründer wollten eine Alternative zu traditionellen Banken schaffen, bei denen Kunden kaum noch Zinsen erhalten oder ihr Geld bei negativen Zinssätzen sogar verlieren.
Als moderne Neobank positioniert sich Vivid Money speziell für die Bedürfnisse digitaler Nomaden und technikaffiner Nutzer. Die Plattform kombiniert klassische Bankfunktionen mit innovativen Features wie Cashback-Programmen und Multiwährungskonten. Seit ihrem Start hat sich Vivid Money im deutschen Markt als Alternative zu etablierten Neobanken wie N26 und Revolut positioniert.
Wichtige Erkenntnisse
- Vivid Money bietet eine moderne Alternative zu traditionellen Banken.
- Die Plattform ist speziell für digitale Nomaden und technikaffine Nutzer konzipiert.
- Klassische Bankfunktionen werden mit innovativen Features kombiniert.
- Vivid Money hat sich im deutschen Markt neben N26 und Revolut etabliert.
- Die Kundenbewertungen zeigen ein überwiegend positives Bild.
Was ist Vivid Money?
Mit Vivid Money können Nutzer ihre Finanzen auf eine neue Ebene heben. Vivid Money ist eine digitale Banking-Plattform, die 2019 gegründet wurde und seit Juni 2020 in Deutschland aktiv ist.
Die Gründer Artem Yamanov und Alexander Emeshev entwickelten Vivid Finance mit dem Ziel, Bankkunden wieder von ihren Ersparnissen profitieren zu lassen und innovative Finanzlösungen anzubieten.
Die Geschichte hinter Vivid Finance
Vivid Finance wurde von erfahrenen Finanzexperten gegründet, die eine Lücke im Markt für moderne, digitale Bankdienstleistungen sahen. Durch die Kombination von innovativer Technologie und Finanzexpertise entstand eine Plattform, die Kunden eine umfassende Kontrolle über ihre Finanzen bietet.
Sicherheit und Regulierung
Die Sicherheit der Kundeneinlagen bei Vivid Money wird durch die Partnerschaft mit der Solarisbank gewährleistet. Als regulierte Bank garantiert die Solarisbank die Einlagensicherung bis 100.000€. Zudem untersteht Vivid Money indirekt der Aufsicht der BaFin, was für Kunden ein hohes Maß an Sicherheit bedeutet.
Zu den wichtigsten Merkmalen von Vivid Money gehören:
- Attraktive Zinsen auf Kundeneinlagen
- Cashback- und Investmentmöglichkeiten
- Eine moderne, benutzerfreundliche App
- Eine umfassende Einlagensicherung
- Eine Regulierung durch die BaFin
Vivid Money richtet sich besonders an digital-affine Nutzer und Personen, die eine Alternative zu traditionellen Banken mit niedrigen Zinsen suchen.
Das Vivid Konto im Überblick
Das Vivid Konto bietet eine Vielzahl von Funktionen und Vorteilen für Nutzer. Es ist Teil des Angebots von Vivid Money, einer Neobank, die sich auf die Bedürfnisse digitaler Nomaden und mobiler Nutzer spezialisiert hat.
Kontomodelle und Preisstruktur
Vivid Money bietet drei unterschiedliche Kontomodelle an: Standard, Prime und Ultra. Das Standard-Konto ist unter bestimmten Bedingungen kostenlos. Nutzer müssen entweder eine monatliche Kartenzahlung tätigen oder ein Mindestguthaben von 1.000€ am Monatsende aufweisen, um keine Kontoführungsgebühren zu zahlen.
Das Prime-Konto kostet 9,90€ monatlich, während das Ultra-Konto 19,90€ pro Monat kostet. Die höherwertigen Kontomodelle bieten zusätzliche Vorteile wie höhere Cashback-Limits und mehr kostenlose Abhebungen.
Die Vivid Visa Debitkarte
Zu jedem Vivid Konto gehört eine kostenlose Visa Debitkarte. Diese Karte kann für Zahlungen im In- und Ausland genutzt werden und ist mit Apple Pay sowie Google Pay kompatibel.
Im Euro-Ausland fallen keine Gebühren für Kartenzahlungen an. Im Nicht-Euro-Ausland wird eine Gebühr von 1% erhoben. Mit dem Standard-Konto können Nutzer bis zu 200€ pro Monat kostenlos abheben, wobei jede Abhebung mindestens 50€ betragen muss.
Pockets: Die Unterkonten mit eigener IBAN
Vivid Money bietet eine innovative Funktion namens Pockets, die es ermöglicht, Unterkonten mit eigener IBAN zu erstellen. Diese Funktion ist besonders nützlich für Kunden, die ihr Geld für verschiedene Zwecke trennen möchten.
Funktionsweise der Pockets
Die Pockets sind separate Unterkonten, die innerhalb des Vivid Money Kontos erstellt werden können. Im Standard-Tarif sind zwei dieser Unterkonten kostenlos enthalten. Die Premium-Tarife ermöglichen es, mehr Pockets zu eröffnen, wodurch Kunden ihre Finanzen noch flexibler verwalten können.
Die Verwaltung der Pockets erfolgt über die Vivid App, wo Kunden Geld zwischen den verschiedenen Unterkonten in Echtzeit verschieben können. Dies erleichtert die Organisation von Finanzen erheblich.
Vorteile der Unterkonten im Alltag
Die Unterkonten mit eigener IBAN bieten zahlreiche Vorteile. Kunden können ihre Pockets individuell benennen und für unterschiedliche Zwecke nutzen, wie zum Beispiel für Urlaub oder größere Anschaffungen.
Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit, direkte Überweisungen auf spezifische Pockets durchzuführen. Dies ist ideal für Mieteinnahmen oder separate Geschäftsausgaben. Für digitale Nomaden bieten die Unterkonten eine praktische Möglichkeit, Finanzen in verschiedenen Währungen zu organisieren.
Das Cashback-System von Vivid Finance
Vivid Money bietet ein attraktives Cashback-System, das Kunden bei alltäglichen Einkäufen Geld zurückgibt. Dieses System ist eines der Hauptmerkmale von Vivid Finance und richtet sich an Kunden, die ihre Ausgaben optimieren möchten.
Wie funktioniert das Cashback-Programm?
Das Cashback-Programm von Vivid Money funktioniert mit ausgewählten Partnern wie Supermärkten (Lidl, Rewe), Streaming-Diensten (Netflix) und zahlreichen weiteren Händlern des täglichen Bedarfs. Je nach gewähltem Kontomodell variieren die maximalen monatlichen Cashback-Beträge: Standard bis zu 20€, Prime bis zu 100€ und Ultra bis zu 200€ pro Monat.
Die erhaltenen Cashback-Beträge werden auf einem speziellen Unterkonto gutgeschrieben und können von dort auf das Hauptkonto oder andere Pockets transferiert werden. Es ist wichtig zu wissen, dass die Gutschrift des Cashbacks nicht sofort erfolgt, sondern mit einer Verzögerung von etwa 10 Tagen.
Maximierung der Cashback-Vorteile
Für die Maximierung der Cashback-Vorteile empfiehlt es sich, regelmäßig die wechselnden Angebote in der App zu prüfen und Einkäufe entsprechend zu planen. Besonders attraktiv sind die zeitlich begrenzten „Boosts“, die erhöhte Cashback-Prozentsätze bei ausgewählten Partnern bieten und die Rendite deutlich steigern können.
Im Test konnten durchschnittlich 6,50 € Cashback/Monat generiert werden, wenn man den Vivid Prime Plan nutzt. Durch die Nutzung der Unterkonten und die strategische Planung von Einkäufen können Kunden ihre monatlichen Cashback-Einnahmen maximieren.
Vivid Invest: Aktien, ETFs und Krypto in einer App
Vivid Money bietet eine innovative Lösung für Anleger, die ihre Investments direkt über eine Banking-App verwalten möchten. Mit Vivid Invest können Nutzer problemlos in verschiedene Anlageklassen investieren, ohne eine separate Brokerage-Plattform nutzen zu müssen.
Anlageklassen und Gebühren
Vivid Invest ermöglicht es Nutzern, in Aktien, ETFs und Kryptowährungen zu investieren. Die Investmentfunktion wird durch Partnerschaften mit der CM-Equity AG für Wertpapiere und der Solaris SE für Kontodienste realisiert. Bei Aktien und ETFs fällt keine Orderprovision an, jedoch müssen Nutzer mit einem Spread rechnen. Für Kryptowährungen berechnet Vivid einen Spread von 1,5% bei Kauf und Verkauf.
Limitierungen beim Investieren
Es ist wichtig zu beachten, dass es sich bei Vivid Invest nicht um echten Aktienbesitz handelt, sondern um Derivate auf Aktienkurse. Dies bedeutet, dass keine Dividenden ausgeschüttet werden. Die Mindestanlage beträgt bei allen Anlageklassen nur 1€, was den Einstieg in die Welt des Investierens besonders niedrigschwellig gestaltet. Die App bietet eine übersichtliche Darstellung des Portfolios und der Wertentwicklung, ist jedoch für fortgeschrittene Anlagestrategien oder umfangreiche Analysen nur bedingt geeignet.
Insgesamt bietet Vivid Invest eine benutzerfreundliche Möglichkeit, in verschiedene Anlageklassen zu investieren. Nutzer sollten jedoch die Gebühren und Limitierungen sorgfältig prüfen, bevor sie eine Investitionsentscheidung treffen.
Die Vivid App im Praxistest
Im Praxistest zeigt die Vivid App ihre Stärken und Schwächen. Die App ist ein wichtiger Bestandteil des Vivid Money Banking-Erlebnisses und bietet eine Vielzahl von Funktionen für den täglichen Einsatz.
Benutzeroberfläche und Design
Die Vivid App präsentiert sich in einem modernen, aufgeräumten Design, das Kontostände, Kartentransaktionen und Finanzübersichten übersichtlich darstellt. Die Benutzeroberfläche ist intuitiv gestaltet, wobei die Hauptfunktionen leicht zugänglich sind. Einige Spezialfunktionen wie Steuer-Reports oder Währungswechsel liegen jedoch etwas versteckt in Untermenüs.
Das Design ist visuell ansprechend und bietet einen Dark Mode, was die Nutzung in verschiedenen Umgebungen erleichtert.
Funktionalität und Performance
Technisch überzeugt die App mit schnellen Ladezeiten auch auf älteren Smartphones. Die Vivid-ID zur biometrischen Authentifizierung erhöht die Sicherheit. Echtzeit-Benachrichtigungen bei Transaktionen geben Nutzern sofortige Kontrolle über ihre Finanzbewegungen.
Die Verwaltung mehrerer Karten und Unterkonten ist übersichtlich gelöst, wobei Transaktionen klar kategorisiert und mit relevanten Informationen angezeigt werden. Die integrierte Analyse-Funktion schlüsselt Ausgaben nach Kategorien auf und ermöglicht einen besseren Überblick über das persönliche Ausgabeverhalten.
Kosten und Gebühren im Detail
Bei der Auswahl eines geeigneten Bankkontos spielen Kosten und Gebühren eine entscheidende Rolle, insbesondere bei Neobanken wie Vivid Money. Das Verständnis der Kostenstruktur ist essenziell, um die monatlichen Ausgaben genau zu kalkulieren.
Standard vs. Prime vs. Ultra
Vivid Money bietet drei unterschiedliche Preismodelle an: Standard, Prime und Ultra. Das Standard-Konto ist kostenlos, bietet aber begrenzte Funktionen. Das Prime-Konto kostet 9,90€ pro Monat und bietet erweitertes Cashback und Boosts. Das Ultra-Konto für 19,90€ monatlich bietet das Maximum an Funktionen, einschließlich Aktien-Booster.
Die Wahl des richtigen Tarifs hängt von den individuellen Bedürfnissen ab. Vielnutzer profitieren vom Prime-Tarif, während Vielreisende oder aktive Investoren den Ultra-Tarif bevorzugen sollten.
Versteckte Kosten und Limits
Obwohl die monatlichen Kosten für das Konto gering sein können, gibt es bei Vivid Money einige versteckte Kosten zu beachten. Überweisungen in Fremdwährungen kosten 1% Gebühr, Bargeldeinzahlungen über Barzahlen/viacash 2,5%. Bei hohen Kontoguthaben über 250.000€ fällt ein Verwahrentgelt von 0,5% an.
Zusätzlich gibt es Limits für kostenlose Bargeldabhebungen. Im Standard-Tarif können bis zu 200€ pro Monat kostenlos abgehoben werden, wobei jede Abhebung mindestens 50€ betragen muss.
Kundenservice und Support
Vivid Money bietet seinen Kunden einen modernen Kundenservice via In-App-Chat an. Dieser Service ist wichtig für Nutzer, die schnelle und kompetente Hilfe benötigen.
Erreichbarkeit und Reaktionszeiten
Der Kundenservice von Vivid Money ist primär über den In-App-Chat erreichbar. Die durchschnittliche Reaktionszeit liegt bei etwa 8 Stunden, was für alltägliche Fragen akzeptabel ist. Allerdings bietet Vivid keinen 24/7-Support, was bei dringenden Anliegen außerhalb der Geschäftszeiten problematisch sein kann.
- In-App-Chat als moderne Kommunikationsmöglichkeit
- Reaktionszeit von etwa 8 Stunden
- Kein 24/7-Support verfügbar
Qualität der Hilfestellung
Die Qualität der Hilfestellung wird von Nutzern überwiegend als kompetent und lösungsorientiert beschrieben. Ein Vorteil des Chat-basierten Supports ist die schriftliche Dokumentation aller Gespräche, die bei späteren Rückfragen hilfreich sein kann. Vivid Money bietet zusätzlich eine umfangreiche FAQ-Sektion, die viele Standardfragen abdeckt.
- Kompetente und lösungsorientierte Hilfe
- Schriftliche Dokumentation der Gespräche
- Umfangreiche FAQ-Sektion verfügbar
Vivid Money im Vergleich mit anderen Neobanken
Vivid Money bietet im Vergleich zu N26 und Revolut einige Alleinstellungsmerkmale, die es im deutschen Markt hervorheben. Ein wesentlicher Vorteil ist das deutsche IBAN-Konto, während beispielsweise Revolut litauische IBANs verwendet.
Vorteile gegenüber N26 und Revolut
Ein klarer Pluspunkt von Vivid Money ist das integrierte Cashback-System, das weder N26 noch Revolut anbieten. Zudem ermöglicht Vivid gebührenfreie Währungen in den Premium-Tarifen, was es für Nutzer mit internationalen Transaktionen attraktiv macht.
Die Unterkonten mit eigenen IBANs (Pockets) sind ein weiterer Vorteil gegenüber den Konkurrenten, da sie flexible Kontolösungen bieten. Vivid Money punktet auch mit attraktiven Zinsen für Guthaben, was besonders für Nutzer mit höheren Einlagen relevant ist.
Nachteile im Wettbewerbsvergleich
Ein Nachteil von Vivid Money ist die fehlende Möglichkeit für Echtzeitüberweisungen, die einige andere Anbieter bereits implementiert haben. Zudem bietet Vivid zwar Aktienhandel an, jedoch nur als Derivate ohne Dividendenausschüttung, während Revolut echte Aktien im Angebot hat.
Im Bereich der internationalen Ausrichtung und Multiwährungskonten kann Vivid Money nicht in allen Aspekten mit Revolut mithalten, was für Nutzer mit häufigen Auslandsaufenthalten oder -transaktionen relevant sein könnte.
Fazit: Für wen lohnt sich Vivid Money?
Für Nutzer, die Wert auf Cashback und einfache Investmentmöglichkeiten legen, ist Vivid Money eine interessante Wahl. Unsere Vivid Money Erfahrungen 2025 zeigen, dass die App stark für alle ist, die modernes Banking und intuitive Bedienung schätzen.
Vivid Money eignet sich besonders für digital-affine Nutzer und digitale Nomaden, die eine moderne Banking-Lösung mit zusätzlichen Funktionen suchen. Die Multiwährungsfunktionen und gebührenfreien Auslandszahlungen in höheren Tarifen bieten erhebliche Vorteile.
Die Bewertung der Vivid App ist überwiegend positiv, wobei besonders die Benutzerfreundlichkeit und das Cashback-System gelobt werden. Allerdings ist Vivid Money nicht optimal für Nutzer, die rund um die Uhr Support benötigen oder auf Echtzeitüberweisungen angewiesen sind.
Insgesamt kann Vivid Money als solide und innovative Neobank empfohlen werden, insbesondere für technikaffine Privatnutzer. Die Entscheidung zwischen den Tarifen sollte basierend auf der individuellen Nutzungsintensität getroffen werden, wobei der Prime-Tarif für die meisten aktiven Nutzer das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.
