Revolut — Multi-Währungs-Konten, virtuelle + physische Karten, viele Zusatzprodukte

Die Revolut Bank ist eine der führenden Neobanken weltweit und bietet ihren Kunden eine Vielzahl von Finanzprodukten und -dienstleistungen an.

Als Anbieter von Multi-Währungs-Konten und virtuellen sowie physischen Karten hat sich Revolut als digitale Alternative zu traditionellen Banken positioniert.

Die Bank bietet ein umfassendes Leistungsspektrum für Privat- und Geschäftskunden, einschließlich Trading und Kryptowährungen.

Wichtige Erkenntnisse

• Revolut bietet Multi-Währungs-Konten und virtuelle sowie physische Karten an.
• Die Bank ist eine digitale Alternative zu traditionellen Banken.
• Revolut bietet ein umfassendes Leistungsspektrum für Privat- und Geschäftskunden.
• Die Bank ist besonders für international tätige Personen und digitale Nomaden interessant.
• Revolut bietet innovative Funktionen wie Trading und Kryptowährungen.

Was ist Revolut und wie funktioniert es?

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Als digitale Finanzplattform revolutioniert Revolut das Banking-Erlebnis. Revolut bietet ein vollwertiges Girokonto mit einer Debitkarte, das vollständig über eine benutzerfreundliche App auf dem Smartphone verwaltet wird.

Der Dienst wurde 2015 gegründet und hat sich seitdem zu einer der am schnellsten wachsenden Fintech-Lösungen in Europa entwickelt, mit inzwischen über 15 Millionen Kunden weltweit. Revolut bietet ein kostenloses Basismodell sowie kostenpflichtige Premium-Varianten an, die alle ohne Schufa-Prüfung erhältlich sind.

Ein wesentlicher Unterschied zu herkömmlichen Girokonten: Revolut bietet keinen Dispositionskredit (Dispo) an, alle Transaktionen können nur mit vorhandenem Guthaben durchgeführt werden. Die Grundfunktionen umfassen Überweisungen, Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen sowie spezielle Features wie Währungsumtausch zu günstigen Konditionen.

Seit November 2024 erhalten Kunden in Deutschland eine deutsche DE IBAN bei Revolut, was die Integration in das deutsche Bankensystem weiter verbessert.

Die Geschichte und Entwicklung von Revolut

Die Geschichte von Revolut begann im Juli 2015 mit der Gründung durch Nikolay Storonsky, Vlad Yatsenko und Tom Reay. Das Unternehmen wurde mit einer anfänglichen Start-up-Finanzierung von rund 3,5 Millionen Dollar ausgestattet und hatte das Ziel, eine faire und reibungslose Plattform für die weltweite Verwendung und Verwaltung von Geld zu schaffen.

Revolut wuchs rasant und erreichte bereits 2019 die Marke von 8 Millionen Kunden. Bis Mitte 2024 stieg die Zahl auf beeindruckende 45 Millionen Nutzer weltweit. Ein wichtiger Meilenstein war der Erhalt der europäischen Banklizenz in Litauen im Dezember 2018.

Im Geschäftsjahr 2023 erzielte Revolut einen Umsatz von 1,8 Milliarden Pfund (2,1 Milliarden Euro) und erwirtschaftete einen Gewinn von über 500 Millionen Euro, was die erfolgreiche Entwicklung vom Start-up zur etablierten Bank unterstreicht.

Die Revolut Kontomodelle im Detail

Revolut hat verschiedene Konten im Angebot, die sich in ihren Leistungen und Kosten unterscheiden. Die vier Kontomodelle sind Standard, Plus, Premium und Metal.

Standard

Das Revolut Standard Konto ist das Basismodell und dauerhaft kostenlos erhältlich. Es bietet grundlegende Funktionen wie kostenlose Kartenzahlungen weltweit und Bargeldabhebungen bis zu 200€ monatlich ohne Gebühren.

Plus

Das Revolut Plus Konto kostet 29,99€ jährlich und erweitert die Grundfunktionen um eine Einkaufschutzversicherung sowie ein erweitertes Rückgaberecht von 90 Tagen.

Premium

Mit dem Revolut Premium Konto für 82,00€ jährlich erhalten Kunden zusätzlich einen höheren Freibetrag für kostenlose Bargeldabhebungen (400€ monatlich), verschiedene Reiseversicherungen und Zugang zu Airport-Lounges (gegen Gebühr).

Metal

Das Revolut Metal Konto ist das umfangreichste Paket für 135,00€ jährlich und bietet neben einer exklusiven Metallkarte auch Cashback auf alle Kartenumsätze, 800€ monatlichen Freibetrag für Bargeldabhebungen und eine Mietwagenversicherung.

Alle Konten können ohne Schufa-Prüfung eröffnet werden und bieten kostenlose weltweite Kartenzahlungen ohne Fremdwährungsgebühren.

Die physische und virtuelle Revolut Karte

Revolut bietet seinen Kunden sowohl physische als auch virtuelle Karten an, die je nach Bedarf genutzt werden können. Die virtuelle Karte steht sofort nach der Kontoeröffnung zur Verfügung und kann für Online-Zahlungen sowie mit Apple Pay, Google Pay oder Garmin Pay verwendet werden.

Beantragung und Aktivierung

Die Beantragung der physischen Revolut Karte erfolgt direkt in der App und kostet einmalig 5,99€ Versandgebühr. Die virtuelle Karte ist kostenlos und kann sofort genutzt werden.

Design und Funktionen

Die Revolut Karte ist eine Debitkarte und bietet umfangreiche Funktionen wie kontaktloses Bezahlen. Premium- und Metal-Kunden haben Zugang zu exklusiven Kartendesigns.

Sicherheitsfunktionen

Beide Kartenversionen bieten umfangreiche Sicherheitsfunktionen wie die Möglichkeit, die Karte temporär zu sperren oder Geldautomatenbezüge zu blockieren. Die Revolut App ermöglicht eine detaillierte Kontrolle über die Kartennutzung.

Die Revolut Karte ist somit eine flexible und sichere Lösung für Zahlungen aller Art.

Multi-Währungs-Funktionen bei Revolut

Revolut ermöglicht es Nutzern, Konten in bis zu 30 verschiedenen Währungen zu führen. Dies ist besonders vorteilhaft für Menschen mit internationalen Verbindungen oder Reisende.

Verfügbare Währungen

Der Dienst unterstützt alle wichtigen Weltwährungen wie US-Dollar, Britisches Pfund, Schweizer Franken und Japanischer Yen. Nutzer können ihre Finanzen in verschiedenen Währungen effizient verwalten.

Wechselkurse und Gebühren

Der Währungsumtausch innerhalb der App erfolgt zum Interbank-Wechselkurs ohne Aufschlag, allerdings nur bis zu einem monatlichen Limit von 1.000€ (im Standard-Konto). Darüber wird eine Gebühr von 0,5% fällig.

Internationale Überweisungen

Internationale Überweisungen können direkt aus der App zu günstigen Konditionen durchgeführt werden. Revolut zeigt transparente Gebühren und Wechselkurse an, was die Durchführung von internationalen Transaktionen erleichtert.

Ein großer Vorteil bei Revolut ist der gänzliche Entfall einer Fremdwährungsgebühr bei bargeldlosen Zahlungen im Ausland. Dies unterscheidet Revolut deutlich von traditionellen Banken.

Nutzer, die regelmäßig Geld in verschiedenen Währungen erhalten oder ausgeben, können eingehendes Geld automatisch in die gewünschte Währung umtauschen. Dies bietet eine flexible und benutzerfreundliche Lösung für den Umgang mit internationalen Finanzen.

Mobile Zahlungen mit Revolut

Revolut bietet eine flexible Lösung für mobile Zahlungen, indem es Apple Pay, Google Pay und Garmin Pay unterstützt. Mit diesen Diensten können Nutzer ihre Revolut Karte digital auf verschiedenen Geräten hinterlegen und kontaktlos bezahlen.

Apple Pay Integration

Die Apple Pay Integration ermöglicht es iPhone- und Apple Watch-Nutzern, ihre Revolut Karte digital zu hinterlegen. Damit können sie kontaktlose Zahlungen an Terminals sowie In-App-Käufe durchführen.

Google Pay und Garmin Pay

Für Android-Nutzer steht Google Pay zur Verfügung, das ähnliche Funktionen bietet. Garmin Pay wird ebenfalls unterstützt, sodass Besitzer einer Garmin Smartwatch ihre Revolut Karte direkt von der Uhr aus nutzen können.

Kontaktloses Bezahlen

Für die Authentifizierung von Zahlungen werden biometrische Verfahren wie Fingerabdruck oder Gesichtserkennung genutzt. Dies erhöht die Sicherheit und beschleunigt den Bezahlvorgang.

Revolut unterstützt alle gängigen mobilen Bezahldienste und ermöglicht damit flexibles kontaktloses Bezahlen mit verschiedenen Geräten. Die Einrichtung der mobilen Bezahldienste ist einfach und kann direkt nach Kontoeröffnung erfolgen, ohne auf die physische Karte warten zu müssen.

Die Revolut App im Detail

Die App bietet eine intuitive Benutzeroberfläche, die es einfach macht, Ihre Bankgeschäfte zu erledigen. Die Revolut App ist das Herzstück des gesamten Angebots und bietet eine intuitive Benutzeroberfläche mit über 2 Millionen positiven Bewertungen in den App Stores.

Benutzeroberfläche und Navigation

Die Benutzeroberfläche der Revolut App ist benutzerfreundlich gestaltet. Alle Funktionen sind leicht zugänglich und einfach zu navigieren. Die App ist so konzipiert, dass sie eine nahtlose Erfahrung bietet.

Budgetplanung und Analysen

Die Revolut App ermöglicht eine smarte Budgetplanung und bietet detaillierte Analysen Ihrer Ausgaben. Alle Transaktionen werden in Echtzeit angezeigt und automatisch kategorisiert, was einen detaillierten Überblick über die eigenen Ausgaben ermöglicht.

Sicherheitseinstellungen

Die App bietet umfangreiche Sicherheitseinstellungen, um Ihre Daten und Transaktionen zu schützen. Sie können Ihre Karte temporär sperren, Online-Zahlungen deaktivieren oder Abhebungen limitieren, um Ihre Finanzen besser zu kontrollieren.

Insgesamt bietet die Revolut App eine umfassende Lösung für Ihre Bankgeschäfte und hilft Ihnen, Ihre Ausgaben und Einnahmen effizient zu verwalten.

Zusatzprodukte von Revolut

Mit Revolut können Nutzer nicht nur ihre Finanzen verwalten, sondern auch in verschiedene Anlageklassen investieren. Revolut bietet eine Reihe von Zusatzprodukten an, die das Angebot deutlich über das eines klassischen Girokontos hinaus erweitern.

Trading-Funktionen

Die Trading-Funktionen ermöglichen den Handel mit Aktien und ETFs direkt aus der App heraus. Nutzer können bereits mit kleinen Beträgen in Bruchteile von Aktien investieren. Revolut bietet eine einfache und benutzerfreundliche Möglichkeit, in verschiedene Märkte zu investieren.

Kryptowährungen bei Revolut

Revolut bietet den einfachen Zugang zu Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum und Litecoin. Der Wechsel aus 26 verschiedenen Fiatwährungen ist möglich, und die Kryptowährungen werden sicher in der App verwahrt. Die Sicherheit der Kryptowährungen ist gewährleistet.

Versicherungen und Premium-Dienste

Je nach Kontomodell sind verschiedene Versicherungen enthalten, von der einfachen Einkaufschutzversicherung im Plus-Modell bis hin zu umfassenden Reiseversicherungen und Mietwagenversicherungen im Metal-Modell. Zu den Premium-Diensten gehören auch Lounge-Zugänge an Flughäfen (gegen Gebühr), priorisierter Kundenservice und exklusive Angebote bei Partnerunternehmen.

Revolut für Geschäftskunden

Mit „Revolut for Business“ präsentiert Revolut eine spezielle Lösung für Geschäftskunden, die über die Funktionen privater Konten hinausgeht. Unternehmen und Selbstständige können von erweiterten Funktionen profitieren, die die Verwaltung ihrer Finanzen erleichtern.

Funktionen für Unternehmen

Revolut bietet spezielle Geschäftskonten, die unter dem Namen „Revolut for Business“ geführt werden. Diese Konten bieten erweiterte Funktionen gegenüber den Privatkonten, wie eine Weboberfläche und eine programmierbare API, die eine Integration in bestehende Buchhaltungssysteme ermöglicht. Zu den speziellen Funktionen gehören Mehrbenutzer-Zugriff mit verschiedenen Berechtigungsstufen, Ausgabenkontrolle für Mitarbeiterkarten und automatisierte Buchhaltungsprozesse.

Preismodelle für Business-Konten

Die Business-Konten bei Revolut bieten verschiedene Preismodelle, von kostenlosen Basiskonten bis hin zu umfangreichen Enterprise-Lösungen mit individuellen Gebührenstrukturen. Unternehmen können das Modell wählen, das am besten zu ihren Bedürfnissen passt. Weitere Informationen zu den Preismodellen und Funktionen finden Sie auf der Revolut-Übersichtsseite.

Kosten und Gebühren bei Revolut

Revolut bietet eine transparente und einfache Gebührenstruktur, die sich deutlich von traditionellen Banken unterscheidet. Das Standard-Konto ist dauerhaft kostenlos, und es fallen keine Kontoführungsgebühren an.

Grundgebühren und Kontoführung

Die Grundgebühren für das Revolut Standard-Konto betragen 0,00 €. Lediglich für die optionale physische Karte wird eine einmalige Versandgebühr von 5,99 € erhoben.

Gebühren für Abhebungen und Zahlungen

Bei Bargeldabhebungen können im Standard-Konto monatlich bis zu 200 € kostenlos abgehoben werden. Darüber hinaus wird eine Gebühr von 2 % berechnet. Für Kartenzahlungen fallen weltweit keine Gebühren an, auch nicht bei Zahlungen in Fremdwährung.

Limits und Verfügungsrahmen

Die täglichen Verfügungslimits liegen bei 3.000 € für Bargeldabhebungen sowohl im In- als auch im Ausland. Diese Limits können in der App individuell angepasst werden. Revolut bietet keinen Dispositionskredit an, alle Transaktionen können nur mit vorhandenem Guthaben durchgeführt werden.

Sicherheit und Einlagenschutz

Die europäische Banklizenz, die Revolut 2018 erhielt, ist ein wichtiger Schritt für die Sicherheit der Kundeneinlagen. Diese Lizenz ermöglicht es Revolut, Einlagen anzunehmen und Kredite zu vergeben, wodurch es als vollwertige Bank agieren kann.

Europäische Banklizenz

Mit der Lizenz von der litauischen Bankenaufsicht unterliegt Revolut den strengen europäischen Bankenregularien. Einlagen bei Revolut sind bis zu 100.000€ pro Person geschützt, vergleichbar mit traditionellen Girokonten. Dies gibt Kunden die Gewissheit, dass ihre Gelder sicher sind.

Datenschutz und Kontosicherheit

Revolut setzt höchste Sicherheitsstandards um die Kontosicherheit und den Datenschutz zu gewährleisten. Die App bietet zahlreiche Sicherheitsfunktionen wie biometrische Authentifizierung und Zwei-Faktor-Authentifizierung. Zudem werden Kundendaten nach den strengen Vorgaben der DSGVO verarbeitet.

• Datenverschlüsselung nach Bankstandard
• Regelmäßige Sicherheitsaudits
• Möglichkeit, bestimmte Kartenfunktionen temporär zu deaktivieren

Stand heute gilt Revolut als seriöser Finanzdienstleister mit solider Lizenzierung und umfassenden Sicherheitsmaßnahmen.

Kundenbewertungen und Erfahrungen mit Revolut

Bewertungen auf Trustpilot, im App Store und Google Play Store geben Aufschluss über die allgemeine Zufriedenheit mit Revolut. Die Nutzer von Revolut sind sehr häufig rundum zufrieden mit dem Service.

Trustpilot Bewertungen

Auf Trustpilot erreicht Revolut eine Bewertung von 4,4 von 5 möglichen Sternen aus über 114.000 Bewertungen. Dieser Wert ist herausragend gut, insbesondere angesichts der hohen Anzahl an Bewertungen.

App Store und Google Play Bewertungen

Die Revolut App wird im Apple App Store mit 4,8 von 5 Sternen aus über 36.000 Bewertungen bewertet. Im Google Play Store erreicht sie 4,4 von 5 Sternen aus 1,94 Millionen Rezensionen. Die Benutzerfreundlichkeit der App, die günstigen Wechselkurse und die Transparenz bei Gebühren werden von den Nutzern besonders gelobt.

Expertenmeinungen

Finanzexperten bewerten Revolut ebenfalls positiv. Sie heben die innovative Technologie, das gute Preis-Leistungs-Verhältnis und die stetige Weiterentwicklung des Angebots hervor. Die hohe Anzahl an Bewertungen und die konstant guten Werte unterstreichen die Beliebtheit und Zuverlässigkeit des Dienstes.

Vorteile und Nachteile von Revolut

Revolut bietet eine Vielzahl von Vorteilen, aber es gibt auch einige Einschränkungen, die man kennen sollte. Bei der Entscheidung für oder gegen ein Revolut-Konto spielen sowohl die positiven als auch die negativen Aspekte eine wichtige Rolle.

Stärken von Revolut

Zu den größten Stärken von Revolut zählen die dauerhaft kostenlose Kontoführung ohne versteckte Gebühren und die Möglichkeit, weltweit ohne Fremdwährungsgebühr zu bezahlen. Die einfache Verwaltung von bis zu 30 verschiedenen Währungen in einem Konto ist ein weiterer Vorteil. Zudem bietet Revolut eine schnelle Online-Eröffnung ohne SCHUFA-Prüfung und eine sofort verfügbare virtuelle Karte.

Die Integration mit Apple Pay, Google Pay und Garmin Pay sowie umfangreiche Analyse- und Budgetfunktionen runden das Angebot ab. „Revolut bietet eine umfassende Lösung für alle, die ihre Finanzen effizient verwalten möchten,“ wie ein Nutzer auf Trustpilot bemerkte.

Schwächen und Einschränkungen

Trotz der vielen Vorteile gibt es auch einige Schwächen. Das Fehlen eines Dispositionskredits kann bei unerwarteten Ausgaben problematisch sein. Zudem sind die gebührenfreien Abhebungen auf 200€ monatlich begrenzt, und der kostenlose Währungsumtausch ist auf 1.000€ monatlich limitiert.

Weitere Nachteile sind die kostenpflichtige Bestellung der physischen Karte und das Fehlen einer Partnerkarte für Familienmitglieder. Es ist wichtig, diese Aspekte bei der Wahl des richtigen Girokontos zu berücksichtigen.

Alternativen zu Revolut im Vergleich

Der Markt der Neobanken bietet diverse Alternativen zu Revolut.

Eine der bekanntesten Alternativen ist Monese, die ein kostenloses Girokonto mit Debitkarte anbietet.

Monese als Alternative

Monese bietet vergleichbare Leistungen wie Revolut, jedoch mit einigen Unterschieden in den Konditionen. Zum Beispiel berechnet Monese 2% Gebühren für bargeldlose Zahlungen in Fremdwährung, während Revolut diese gebührenfrei anbietet.

Weitere Neobanken im Überblick

Andere relevante Neobanken sind N26 mit deutscher Banklizenz, Vivid Money mit attraktivem Cashback-Programm und Wise mit Fokus auf internationale Überweisungen.

Fazit: Für wen lohnt sich Revolut? (136 Wörter)

Für Menschen, die viel unterwegs sind, ist Revolut eine faire und praktische Banking-Lösung. Die Neobank bietet eine dauerhaft kostenlose Kombination aus Girokonto und weltweit gebührenfrei einsetzbarer Debitkarte. Einlagen bei Revolut sind aufgrund der europäischen Banklizenz bis zu 100.000€ geschützt.

Die Revolut App ermöglicht eine moderne und benutzerfreundliche Verwaltung des Kontos. Besonders vorteilhaft ist die Möglichkeit, weltweit kostenlos Bargeld abzuheben und ohne Fremdwährungsgebühren zu bezahlen. Allerdings ist Revolut weniger geeignet für Nutzer, die persönliche Beratung benötigen oder einen Dispositionskredit benötigen.

Insgesamt zeigt sich Revolut als innovative und transparente Banking-Lösung, die mit günstigen Konditionen und modernen Funktionen überzeugt.